2021년 5월 기준으로 신한은행 SOL 애플리케이션에 접속했을 때 적금 상품 중 최상단에 떠있는 상품은 '인싸 자유적금'입니다. 그만큼 인기가 좋다거나 신한은행 측에서도 밀어주는 적금 상품이라는 뜻이겠죠? 해당 상품을 클릭해서 들어가 보면 '세상의 모든 인싸들~ My계좌 모두 모아 신한은행으로!!'라고 적혀있습니다. 이 글을 보았을 때 어떤 분들은 이미 낌새를 눈치채셨을 것입니다. 맞습니다. 해당 적금 상품은 오픈뱅킹 서비스와 연관이 있습니다. 아마 오픈뱅킹 서비스를 이용하는 사람에 한해서 금리 등의 혜택을 주겠죠? 아래에 내려가서 해당 상품의 모든 것을 하나하나 살펴봅시다.
신한 인싸 자유적금 핵심 포인트
가입기간 : 1년제
최고금리 : 연 2.5% = 기본금리 1.0% + 우대금리(옵션) 1.5%
저축방법 : 자유적립식
저축한도 : 월 100만원 이내
가입기간은 1년제로 정해져 있기 때문에 해당 가입기간을 지키지 못하였을 경우에는 인싸 자유적금의 최고금리인 연 2.5%의 금리를 챙기실 수 없습니다.
다음으로 최고금리 부분을 보시면 해당 적금에서 제안하는 모든 우대금리 조건을 만족시켰을 경우에 2.5%의 금리를 누릴 수 있다는 것입니다. 만약 우대금리 조건을 한 번도 달성하지 않는다면 연 1% 짜리의 매우 낮은 금리의 적금 상품을 가입하게 되는 것입니다. 따라서 2.5%의 금리를 적용받기 위해서 우대금리 조건을 잘 지켜야 됩니다.
저축한도와 저축방법은 한 번에 생각하시는 것이 편합니다. 먼저 저축방법을 보시면 신한 인싸 자유적금 상품은 자유적립식 저축방법을 적용하고 있습니다. 여기서 자유적립식에 대한 이해가 부족한 분이 있으실 것 같아서 설명드립니다.
자유적립식 : 적금 상품에서 투자 기간만을 정하고 투자 금액, 납부 횟수에는 제한을 두지 않는 적립 방식
해당 상품을 적용하여 살펴보면 자유적립식에서 말하는 투자 기간은 '1년'을 의미합니다. 그리고 투자 금액으로는 '저축한도 월 100만원 이내'라는 조건이 있기 때문에 월에 해당 적금에 납입하는 누적금액이 총 100만 원을 넘어서는 안 됩니다. 그리고 마지막으로 납부 횟수는 해당 상품에서 특별한 제한을 두고 있지 않기 때문에 무한정 가능합니다.
정리해서 말씀드리면 해당 신한 인사 자유적금 상품은 '1년 동안 월에 몇 번을 해당 적금통장에 납입을 하던, 월 누적금액이 100만원만 안 넘으면 된다.'입니다.
추가 우대금리 조건
당행 오픈뱅킹 서비스 이용약관 동의서에 동의한 경우 = + 연 0.5%
당행 SOL 內(안 내) 오픈뱅킹 서비스로 타행 계좌에서 동 적금에 입금한 경우(입금 건별 우대) = + 연 1.0%
위의 두 우대금리 조건을 만족하는 경우 = 기본금리 1.0% + 0.5% + 1.0% = 2.5% 최고금리 완성입니다.
- 당행 오픈뱅킹 서비스 이용약관 동의서에 동의한 경우
오픈뱅킹 서비스란 쉽게 말해서 신한은행 공식 앱인 SOL에서 다른 은행의 계좌의 입출금 관리를 할 수 있게 하는 것을 의미합니다. 쉽게 말해서 해당 서비스를 이용하면 신한 SOL에 접속해서 연결해 놓은 농협계좌의 금액을 출금할 수 있게 되는 것입니다. 신한은행 SOL 앱은 수수료가 없다는 특징을 가지고 있는데 이는 오픈뱅킹 서비스로 연동해 놓은 타 은행계좌에도 적용되어서 마찬가지로 출금 수수료가 없습니다. 이는 굉장히 좋은 것 같습니다.
오픈뱅킹 서비스 이용방법 : SOL 초기화면에서 '내 모든 계좌' 선택 -> '다른 은행 등록' 선택 -> 이후는 안내 과정 그대로 따라 하면 됩니다.
- 당행 SOL 內(안 내) 오픈뱅킹 서비스로 타행 계좌에서 동 적금에 입금한 경우(입금 건별 우대)
이 내용이 제일 중요합니다. 처음에 읽으면 무슨 내용인 지 한 번에 파악하기 어려운데 제 설명만 잘 이해하시면 됩니다. 이 말은 오픈뱅킹서비스로 타행계좌에서 해당 인싸 자유적금 상품에 입금해야 우대금리를 받을 수 있다는 내용입니다.
1. 위에서 말한 '오픈뱅킹 서비스'에 가입해야 합니다.
2. 오픈뱅킹 서비스로 연결된 다른 은행기관의 계좌에서의 이체를 통해서 해당 적금통장에 입금해야 합니다.
쉽게 말해서 제가 오픈뱅킹 서비스에 가입해서 기존 사용하고 있던 농협, 국민의 계좌를 등록했다고 합시다. 그러면 SOL 앱에 연결된 농협 or 국민은행의 계좌에서 적금 계좌로 이체해야 합니다.
여기서 가장 중요한 것 : 반드시 SOL 애플리케이션 내의 오픈뱅킹 서비스를 이용해서 입금해야 합니다. 농협, 국민의 계좌가 연결되어 있다고 해서 각 은행사의 애플리케이션에서 이체가 이루어지면 안 됩니다.
입금 건별 우대 : SOL 어플리케이션 내의 오픈뱅킹 서비스로 다른 은행의 계좌를 통해서 입금하지 않고 다른 방법으로 금액을 입금한 것은 해당 우대금리(1.0%) 조건이 적용되지 않습니다.
ex.) 인싸 자유적금의 저축한도 100만 원을 20번에 걸쳐서 냈는데 15번은 SOL 오픈뱅킹 서비스로 연결되어 있는 다른 은행의 계좌를 이용해서 내고 나머지 5번은 다른 방법으로 제출했다고 하겠습니다. 그러면 15번은 우대금리 조건을 만족시켜서 총 2.5%의 금리가 적용되고 나머지 5번은 오픈뱅킹 서비스를 가입했다고 가정했을 시에 1.5%의 금리를 적용받습니다.
최대 금리 받는 방법
아래의 두 가지 방법 중 편하신 방법으로 선택해서 하시면 됩니다.
신한 쏠 실행 -> 계좌이체 -> 타행 출금계좌 선택 -> 인싸 적금 입금하기
신한 쏠 실행 -> 계좌조회 -> 인싸 자유적금 -> 입금 -> 타행 출금계좌 선택하여 입금하기
중도해지하는 경우 적용되는 이자율
| 1개월 미만 | 연 0.10% |
| 1개월 이상 | 기본이자율 X (1-차감율) X 경과월수 / 계약월수 (단, 연 0.10% 미만으로 산출될 경우 연 0.10% 적용) |
- 차감율
| 경과기간 | 1개월 이상 | 3개월 이상 | 6개월 이상 | 9개월 이상 | 11개월 이상 |
| 차감율 | 80% | 70% | 30% | 20% | 10% |
신한 인싸 자유적금의 가입기간은 1년으로 비교적 짧습니다. 그런데도 중도해지를 해야 하는 상황이 발생한다면 '일부 해지'를 추천드립니다. 인싸 자유적금 상품은 총 2회의 일부 해지를 인정하고 있습니다.
일부해지 : 만기일 이전에 긴급히 자금이 필요한 경우 해당 상품을 해지하지 않고 적금 계좌의 일정 부분을 인출할 수 있게 하는 기능
신한 인싸 자유적금의 가입기간인 1년이 만기 되기 이전에 해당 적금 계좌에 예치되어 있는 금액 중 일부를 인출할 수 있습니다. 물론 일부 인출을 하는 경우 인출금액은 기존 최대 금리인 2.5%를 적용받을 수는 없고 '중도해지 이자율'에 해당하는 금리를 적용받습니다. 그렇지만 정말 긴급하게 자금이 필요한 경우에는 일부 해지를 하는 것이 바람직하다고 생각합니다.
정리
오픈뱅킹 서비스를 이용하여 다른 은행기관으로부터의 입금이 이루어져야 최대 금리인 2.5%를 적용받을 수 있다. 그리고 피치 못할 사정으로 중도해지를 해야 한다면 일부 해지가 2회까지 인정되니 일부 해지를 고려해라.
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